后疫情时代 同盾科技“智慧方案”破解小微企业融资难困局

近日，由中国通信学会、金融科技创新联盟、求是《圆点直播》联合举办的云端大讲堂成功举办，围绕“数字普惠金融・春雨行动”的议题，中国农业银行、唐山银行、同盾科技及北京工商大学等政企学研代表，进行了一场特殊的“线上带货”，该直播活动当天也吸引了近25万观众的观看，充分体现了社会各界对于寻找到帮助中小微企业发展的 “良方”、“良策”的迫切之情。

同盾科技政府事业部总经理张兴深刻剖析传统小微金融服务模式的典型弊端，并结合同盾在杭州、唐山两地实践，提出倡议，希望在后疫情时代，以政府为主体，携手金融机构与科技公司，通过“政府搭平台、科技公司建平台、中小企业上平台”的创新模式，带领中小微企业穿越暗夜，迎接曙光。

在数据被中央定位为新型生产要素的背景下，这一创新模式或将迸发出更加旺盛的生命力，助力政府公共机关与民营科技企业的合作创新，在发挥数字经济建设引领作用和激发市场活力之间形成最好的平衡。

传统金融服务平台举步维艰

中小微企业融资难是世界性难题，而在中国这一问题上尤为突出。平台服务模式已不是稀罕物，大有在神州大地四面开花之势，但从效果来看，大部分都收效甚微，甚至很多都沦为了信息发布平台。

为什么传统的服务平台无法满足中小企业的需求呢？同盾科技政府事业部总经理张兴分析说：“其中有三个重要原因，一是很多平台噱头多但功能少：很多平台名不副实，技术水平低下，并没有建模、分析的能力，无法满足金融机构风控要求。

二是数据融合差：涉及中小微企业的数据基本没有实现实时或准实时的汇聚和融合，无法全面立体的刻画企业的信用情况。

三是重建设轻运营：传统服务平台多是采用项目式建设模式，没有考虑持续的市场化运营，不可能针对企业和金融机构的需求开展针对性的服务。”

找到了病因，接下来的工作就是寻找药方，对症下药。

创新模式崛起，“政府搭平台、科技公司建平台、中小企业上平台”

4月9日，《中共中央、国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》正式公布，数据作为一种新型生产要素被写入其中，《意见》也开宗明义地表示要加大政府数据的共享。

工商、税收、人社、司法等政府部门数据无疑是最权威、价值含量最高的，然而由于种种原因的掣肘，尽管各界对公共数据共享的呼吁行之多年，但推行的结果不尽如人意。

数据所涉及到的领域极其宽广、所牵扯的问题极其繁杂，没有任何公共机构能包罗万象，在推动数据要素市场化配置的过程中，政府公共部门扮演好主导者、推动者和平衡者的角色即可。剩下的还是要交由市场来开拓和探索，从而找到属于数据市场特有的最佳发展道路。

张兴表示：“我们认为以政府机构为主体，引入金融科技、人工智能科技企业，融合涉企数据，建设专业的、智能的、数据驱动的金融服务平台，并为平台打造持续运营的商业模式将是解决新时代小微融资难问题的破解之道。

我们也可以将此模式称之为‘政府搭平台，科技公司建平台，中小企业上平台’。

该模式的精髓在于将科技企业的创新能力与政府机关的公益精神相结合，将科技企业的安全能力与政府机关的数据共享相统一”。

对中小微企业而言，能获得更多融资渠道，更多融资产品，在准备融资材料和融资流程上获得协助，高效的办理及反馈流程；

对金融机构而言，能获得更多融资客户，降低获客成本，提供精准的信贷服务，节省贷审时间，控制贷款的不良率，提高金融机构的收益；

对政府部门而言，能促进中小微企业融资业务，破解企业发展困局，掌握中小微企业发展状况全面数据，为政策的制定和调整提供数据支撑，对辖区企业经济动态实时监测，实现辖区宏观经济分析。

在逐步搭建好制度框架基础下，政府公共机关与民营科技企业的合作创新也将在发挥数字经济建设引领作用和激发市场活力之间寻求最好的平衡。

而这一创新模式面对这场疫情所带来的 “突击考试”，交出了令人满意的答卷。

金融服务平台迎来“突击考试”，疫情期间“托举”小微企业

突发的新冠病毒，让很多小微企业受到重创，而由于网点和线下经营模式受到冲击，使得城商行、农商行等实地调查、核实措施无法进行，传统金融服务无法施展，更令小微企业的生存问题雪上加霜。

同盾联合杭州余杭和唐山市政府打造的企业金融服务平台发挥了奇效。

余杭区未来科技城联手同盾科技推出中小微金服平台的“抗疫产品专版”与“股权投资专版”，该创新板块上线的当晚，便收到了50余家企业提交的融资需求申请。

本来线下贷款要一到两周时间才能完成，通过平台，24小时内审批完成，48小时内就可以放款。在短短不到48小时的时间内，已经有3家企业获得了1000万元的贷款。

唐山市，即使在金融机构与中小微企业非接触情况下，通过企业金融服务平台亦能正常放款。同时，金融机构借助平台数字分析能力，对受疫情影响较大的客户减免滞纳金、延期还款。截止4月23日，唐山金服平台入驻企业达到8129家、融资金额164.81亿元。

数据可用不可见，构筑平台长久发展之基

“在与政府公共机构合作的过程中，我们也深刻理解到安全问题始终是横亘在政府数据共享物理和心理层面上的一道鸿沟。

安全问题是制约中小微服务平台是否拥有长久生命力的核心因素，为此我们需要建立一个可持续的安全、全天候的安全、动静态结合的安全、从始至终的安全环境，消除政府公共机关在分享数据时的安全焦虑。”

为寻求到安全与发展的统一，同盾科技一直大力倡导并推动“可用不可见”技术理念。在数据不出本地，即在充分保护数据和隐私安全的前提下，实现大数据价值的转化和提炼。

为此，同盾将所有敏感数据进行了全面而彻底的脱敏、去标识和不可逆化，从源头上避免了敏感的原始数据泄露风险，充分保护用户的隐私信息和客户机密。并基于 “知识联邦”的理论框架体系，实现知识的表达推理及智能决策。

安全就是企业的生命线。

在持之以恒的努力下，同盾科技于2018年获得PCI DSS认证。（PCI DSS认证是目前全球最高级别的金融数据安全标准，最权威的支付卡产业数据安全标准之一）。

此外，同盾还先后获得ISO 27001信息安全管理体系认证证书、国家信息安全等级保护三级测评等技术安全领域的荣誉。设备指纹更是首家通过公安部检测的SDK产品。

同盾坚实的数据安全体系为中小微金融服务平台的建设和运营保驾护航。

尽管中小微企业正面临前所未有的困境，但我们看到很多力量正在汇聚，如同疫情期间四面八方的支援力量齐聚武汉一般，在政策“春雨”的滋润下，我们相信中小微企业会拔节生长，激发更强大的发展动能。（牛广文）